Ипотека на 15, 20, 25, 30 лет – разные варианты

ипотека до 30 лет

Казалось бы, какая разница может быть при получении ипотеки на разные сроки кредитования. Например, рассмотрим интервал от 15 до 30 лет. Допустим, человек получил 5 миллионов рублей на 15 лет под 6 % годовых. Ежемесячный платеж по ипотеке будет составлять 42 200 рублей, переплата за весь срок – 2 600 000. При 5 млн. на двадцать лет – платеж 36 000, переплата – 3 млн. 600 тысяч. При тех же параметрах и сроке 25 лет – 32 000 в месяц, с общей переплатой – 4 650 000. А если выбрать максимальный срок в 30 лет, каждый месяц платить придется уже 30 000, за все время выплатив банку сверху пять миллионов восемьсот тысяч рублей. Как видно – срок кредитования не просто голые цифры в ипотечном договоре. При их изменении кардинально меняется смысл всего мероприятия.

Что делать, решение придется применять из существующих возможностей заемщика – платить 30 тысяч в месяц, но 30 лет подряд ( за все время подарить дяде банкиру почти 6 миллионов), или выплачивать 42 тысячи в месяц 15 лет (в два раза меньше ) и отблагодарив банк 2.6 миллионами рублей. Для многих конечно очевидный выбор – меньший срок кредитования позволит серьезно сэкономить. Главное – не переусердствовать в этом, уменьшая срок кредитования, платеж может так сильно вырасти, что не получиться своевременно гасить взятые на себя обязательства. Важно знать, что банки очень придирчиво относятся к текущим просрочкам и могут при их частом появлении вообще разорвать ипотечный договор. Или же могут пойти на повышение ставки кредитования.

Как найти золотую середину при выборе срока ипотеки.

Можно посоветовать взять деньги, все же на максимальный срок, который одобрит банк и некоторое время платить в этом режиме, то есть минимальную сумму. Дополнительно откладывая денежные средства на отдельный счет, как если бы платеж изначально был больше. Потом проанализировать свои финансовые возможности и сделать вывод. Или готов платить больше по ипотеке, или не готов – тогда остановиться с маленьким платежом и закрыть глаза на переплату за весь срок кредита.

Если же повышенный платеж покажется вполне по силам – тогда можно лишние деньги направлять раз в месяц (или раз в несколько месяцев) на погашение основного долга двумя способами. Или можно таким способом уменьшать ежемесячный платеж. Или уменьшать общий срок кредитования. Банк каждый раз будет присылать новый график платежей, с учетом внеочередных оплат. Таким образом можно будет уменьшать сроки, но иметь некую страховку от неплатежей. Если станет трудно оплачивать, то на некоторое время – отказаться от сверх плановых оплат, остановившись на платежах, которые прописаны изначально в договоре.

Плюсы в длительном сроке ипотеки.

Многие банки дифференцируют сроки, на которые заемщик берет ипотеку. Допустим, изначально человек подписал договор на 15 лет. Банк предложил ему 10 % годовых. Если взять 3 миллиона – ежемесячный платеж равняется 32 200 рублей. Если заемщик выбирает 20 лет, банк может понизить ставку до 8 %. Соответственно, платеж снизится до 25 000, а если пересчитать с 10 до 8 процентов и оставить 15 лет, то сумма будет равна 28 700 рублей. То есть возникает экономия в месяц около 5000 рублей только на меньших процентах. Также по аналогии можно выбрать 25 лет и 7 % годовых, или 30 лет при 6 процентах. Банк, по итогу, предлагает меньший процент, при всех других одинаковых данных, если заемщик подписывает ипотечный кредит на более длительный срок. Здесь все логично – банк привязывает человека к себе на долгое время, планируя за это время получить с него больший профит. И создает такому гражданину более выгодные условия, чем тому, кто кредитуется на короткий срок.

Получаем двойную выгоду от длительного срока кредитования. В принципе уменьшается ежемесячный платеж из – за того, что каждый месяц надо тратить на погашение основного долга меньшую сумму. Ну и дополнительный бонус – чем дольше срок ипотеки, тем меньше процентов можно по ней платить.

При разных сроках – 15, 20, 25, 30 лет – есть свои плюсы и минусы в ипотеки, но рекомендации сводятся к тому, что подписывать договор желательно на максимально возможный срок, по ходу действия подстраивая его под свои возможности в ручном режиме.

Если проблем с деньгами нет – можно рассмотреть и 10 лет. С 3 миллионов на 10 лет и 6 % годовых платеж будет равняться 33 300, на 5 лет – 58 000. Сравните с тридцатью годами, где в месяц получится – 18 000. Почувствуйте разницу, как говориться.

Правильно разобраться во всех хитросплетениях договоров залога и займа помогут разобраться ипотечные и кредитные брокеры, представителями которых является компания «IPOTEKA 911». Ее сотрудники подскажут, как действовать на всех этапах сделки, помогут найти эффективное решение как по срокам, так и по другим параметрам подписываемых документов.

Помогут в случаях, когда нет подтвержденных доходов и справок с работы. В случаях плохой кредитной истории, если не поручителей, гражданства РФ. Если отказали банки при самостоятельном обращении, не стоит опускать руки. Обратитесь к профессионалам.

Одобрения 98 %

Быстро помогаем практически всем клиентам. Хорошие отношения с банками и многолетний опыт позволяют добиваться 98 % вероятности одобрения ипотеки.

Более 90 %

Более 90 % наших клиентов советуют нас своим друзьям и знакомым. Мы не только помогаем получить ипотеку, но делаем этот процесс комфортным и дружественным для своих клиентов.

Решения 100 %

У всех наших клиентов были какие – либо проблемы, которые мы решали в 100 % случаях, отказы в банках были только тогда, если самих заемщиков не устраивали предложения.

До 30 лет

Ипотеку можно получить сроком до 30 лет, с учетом минимальной ставки 2 %, ежемесячный платеж будет в рамках статистической погрешности по оплате кредита.